医療保険、何歳まで保険料を払うのがお得なのか　続き

前回の続きです。

医療保険の保険料が、払い込み終了によって大きく変わるというところまででしたね。

このように、払い込み期間が長くなるほど、総払い込み保険料が大きくなります。

では、多少毎月の保険料が多くても、総払い込み保険料を減らす為に、60歳払い(もしくはもっと短く)が良いのでしょうか？

その答えを出すには、医療保険ならではの特徴を考慮する必要があります。

死亡保障、つまり亡くなった時の保険というのは、商品改定が少ないです。
簡単に言えば、「生きてれば支払われない、死んだら支払われる」の2択だからです。

しかし、医療保険は「入院一日につき○○円」が基本にあるものの、「先進医療保障」や「通院給付」が付加されたり、毎年のように商品が変わっています。
また、そもそもの国の医療体制が大きく変わっており、現在では明らかに入院日数が短くなっています。

商品開発のサイクルが短い。これが医療保険の特徴の1つです。

次に、30歳の方が医療保険に加入する場合を考えてみましょう。
終身保障ということは、長ければ50年以上に渡る保障です。

50年後！ちなみに今から50年前は東京オリンピックが開始された年です。
果たして、今の医療保険商品は50年後も有効なものなのでしょうか？
うーん、難しいですね。

では、この方にとっては「終身保障」がどうしても譲れないことだったので「終身医療保険」を選択。
10年後に、気になる医療保険がでてきたので見直すとします。
つまり、新たに医療保険に加入するかなどを検討するわけです。

さて、見直す契約に10年間で支払った保険料はどのぐらいになるのでしょう？

たった10年で87,360円も差が出ていますね。
もし見直しするなら、60歳払いメリットは少なくなってしまいます。
うーん、どの払い込み期間がいいのでしょう？

では、プロとしてまとめてみます。
と言っても、正解はありません。

払い込み期間一つとっても、お客様それぞれの考え方や状況によって、いろいろと変わります。

また見直すといっても、コスト(=保険料)に対して、メリット(=保障内容)が勝っていなければ、見直す必要なんてありません。
他にも特約の中途付加など、いろいろな制度があります。

そういった様々な状況を予想して、「もっとも選択肢が広がるような払込期間にする」、これが一番のポイントです。

じっくり考えて、一番良い方法を選びたいですね。